学資保険と言えば色々なうわさが絶えず、常に賛否両輪な意見があります。
実際にどこの学資保険がいいのかなんていうのは
人によって考え方も違うので一概には言えませんが、
結構な確率で納得できていない人も多いのではないでしょうか。
例えば満期時に350万受け取れる予定だったのに、300万しか受け取れなかった。
こういった予定額よりも減るという事が多く起きているようです。
ひどい場合数百万単位で減らされた人もいるようです。
ただ、払い込んだ金額よりも減るという事はあまりないようですが、
場合によっては損する人もいるようです。
セールスの際には「満期時にいくらになりますよ」といういい方しかされないので
そうか、〇十万増えて返ってくるのか！お得だな！
と思う方も多いようです。
ですが学資保険というのは「満期予定額」とされているところもあり
予定はあくまでも予定なので、景気に左右されて目減りしてしまう事が多いのです。
変額保険型の場合、今のような不景気だとかなり減ってしまう場合があるようですね。
学資保険に加入している人が多いかと思うのですが、被保険者は大概一家の大黒柱（ご主人）かと思います。
その加入する保険会社のプランによって若干の違いはあるかもしれませんが、子供が18歳になった時に満期の受取金としてまとまったお金を受け取ることができます。（自分達がコツコツ貯めてきた積立みたいなものですね）
人によって金額も違うと思うのですが、子供の進級の度などに小出しでもらえるプランなのか、満期の際に一括でもらうのかによってもまた違ってきますよね。
たとえば東京の整体に努めている友人の例ですが、今の段階で保険料の大半をすでに支払っていて、子供が18歳になる頃には満期の受取金として400万円を受取ることができるプランに加入しています。
でも友人の子供さんが18歳になったからといって、丸々400万円が手元に来るわけではありません。
ここが学資保険の注意するべき点なのですが、保険金の受取り時には必ず所得税がかかります。
自分達が積み立ててきたお金なのに受け取る際に所得税がかかるなんておかしな話ですよね。
銀行などで貯蓄していけば、大した額ではないとはいえちょっとばかしでも利息がつくのに対し、学資保険などの場合は逆にひかれてしまうという何とも不思議な仕組み。
ただ、所得税とはいえ契約者（保険料を支払っている人）が満期保険金の受取人であれば、一時所得の扱いになるので、丸々所得としてとらえられるわけではないようです。
【（満期保険金額－払込保険料)－５０万円特別控除額】×１／２という計算式で割り出すことができます。
ここまでの流れを見ていると学資保険に加入することの方が損な気がしてしまいますが、もちろんメリットもあります。
例えば、強制的に貯蓄することができるという点が挙げられます。
定期貯金の満期でも変わらないじゃないかと思われそうですが、定期貯金では意外と簡単に解約することができる上に途中で解約しても金額的に損もしないので、もしちょっと資金繰りに困ってしまえば簡単に解約する恐れがありますから、上手い具合に貯まっていかない場合も多いかもしれません。
また、もう一つは契約者に万が一のことがあれば保険料の支払いが免除されるというのも定期貯金や普通の貯蓄とは違うところです。
ダビングサービスを行っている友人の会社では、こういった学資保険の加入を推奨していて、会社を通してお世話になっている保険会社での学資保険が勧められると言っていました。
極端な話、満期とは程遠いような加入してたかだか3年程度の頃に万が一ご主人が病気など何かしらの理由で月々の支払いが困難になってしまった場合でもそのまま解約する必要はなく、支払いはたった3年分にも関わらず、満期の際には満期まで支払ったとされる通常の満期額が受け取れることになります。
この辺が大きなメリットですよね。
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学資保険は子どものためにかけておこうとなるのですが、この学資保険というのは親のためでもあります。
子どもが成長し自分の進みたい道をみつけ、その為に大学に行くことになったとき、大学に入学するための資金というのは多くかかります。
せっかく子どもが進みたい道に進もうとしているのに、お金がなくて・・・となってはとてもつらいですよね。
親としては子どもがそう望むのであれば、出来るだけの手助けはしてあげたいところ。
だけどお金というのは簡単には用意でいません。
特に大学進学のときには一番多くの費用がかかることになります。
その為に入っておきたい保険ですね。
ただあまりに多額の貯蓄になるような保険では途中で保険料が払えなくなることも考えておくほうが良いでしょう。
途中で支払えなくなったり、ほかに魅力的な学資保険が出た場合などです。
そうしたときに、途中解約した場合にはどうなるかを知っておきましょう。
解約しか選択肢がないより払う済み方法が取れる商品であれば、それまでの支払いが無駄にならないので何かあった場合に違う商品への乗り換えも容易ですね。
クラウドで有名なコールセンターを使っている友人が学資保険を途中で変えたいと思ったけれど、それまでに無駄になることがわかり結局そのまま継続したそうです。
こういった場合のことも考えておきたいですね。
子供が成長するまで、たくさんのお金がかかる時代となりましたよね。
実際には、大学まで通うとどれくらいの費用が必要になるのか?ご存じでしょうか？
大体で計算すると、私立や公立や国立との差が出るものの約８００万～１５００万円くらいかかると言われています。
とても大きな金額ですよね。
御立派なマンションを購入する事が出来るような大金です･･･。
でも、この金額以外にも習いごとや生活費なども実際にはかかってしまいます。
この金額以上のお金がかかってしまうという事なのです。
また子供が成長をして、小学校や中学校そして高校へ上がる時などには新しいランドセルやかばん、そして学習机などが必要となりますよね。
子供が成長して小学校や中学へ上がる時にかけておくと助かるのが学資保険なのです。
弟夫婦にも、予定日通り５月に男の子が生まれ早速、先日は学資保険に加入をしたそうですよ。
保険会社から資料やちらし広告などを取り寄せて、どれが良いのか？
見比べたそうです。
そして、その比較をしてある一つの保険会社に絞り学資保険の加入をしたそうですよ。
貯蓄型の学資保険に加入をして、子供が１８歳になった時に満期保険金を受け取る設定にしたそうですよ。
１８歳と言えば、子供が大学へ通うかもしれない年齢ですよね。
この年齢時に設定をしておけば、少しは安心出来るかもしれませんね。
もちろん、保険料の支払いは必ずしなくてはならないのできちんと管理しておかなければなりませんね。
明日から、４月です。
卒業をし社会人になる人、新たな学校へ進む人それぞれ新しい門出の時期です。
この時期にかかる費用。
学資保険の満期で下りたお金を、この費用に当てたという人も多いのではないでしょうか。
弟夫婦に、子供が生まれるそうです。
予定日は、５月の半ばの予定。
今から生まれてくるかわいい子供の為に、学資保険に入ろうかと思っているそうです。
その為各社から、パンフレット等を取り寄せたのですがどれが良いのか分からず…私に連絡をしてきたみたいです。
今では、たくさんの保険会社から学資保険が販売されています。
一昔前までは、学資保険と言えば郵便局というくらい郵便局の学資保険が主流でした。
１９９０年代頃に、郵便局の学資保険に加入をする人がたくさんいたそうですよ。
弟は、保険の事にはあまり詳しくなく最初は学資保険に入る意味が良く分かっていないようでしたので説明しました。
弟が思った事は、”学資保険はその子供がある年（１５歳や１８歳）になった時に満期のお金が下りてくるならそのそも貯金をしておけば良いんじゃないかな？”と思ったそうです…。
確かにそう思われる方もいるかもしれませんね。
学資保険は、あくまでも保険。
ですので、例えば契約者の亡くなったりした場合にはその後の保険料が免除されて満期金が受け取れます。
また学資保険は、利率により違いはありますが払った保険料よりも多く満期金が戻ってくる事もあるのです。
貯金の場合だと、解約をしても積立をした分しか戻ってこない。
このように弟に説明をすると、やはり学資保険に入ろうと思ったみたいです。
学資保険の特長の一つに満期時期に給付金を受け取れるというものがあります。
満期時期は保険の商品によっても異なるので注意が必要です。
学資保険は、子供の進学の中で大学入学時が一番資金が必要だと考えられるため、満期時期を１８歳と設定している保険会社が多い。
しかし最近では１８歳であれば入学時に間に合わないケースが出てくるため、１７歳を満期時期と設定している商品が増えてきｒています。
例えば、ある保険では、１８歳が満期で給付金の支給は１５歳と１８歳にあります。
他社でも１８歳と２２歳が満期で給付金の支給は４歳、６歳、１２歳、１５歳、１８歳、２２歳と数回に分かれているところもあります。
各保険会社の商品によって満期時期は異なります。
自分の家庭では子供さんが何歳のときにどれくらいお金が必要であるかある程度の目安を知っておくことが必要です。
例えば一度に満期学資金をすべて受け取れるタイプが良いのか、それとも数回に分けて予め契約した年齢になったときに給付金を受け取るタイプのどちらがが良いのか考えてみると良いかもしれませんね。
ほとんどは教育のための資金が掛かるのは、高校や大学への進学時期です。
受験料や、私立であれば半期分（６か月分）の授業料を４月の入学時に支払うところが多く、お金が必要になります。
どこの家庭でも教育資金にかかる出費はとても厳しいものなので、きちんと考えて入る必要があります。
保険の仕事をしている友人。
保険は保険の営業の方に、すべて任せてしまい契約者が良く分かっていないと言う事がありますよね。
学資保険の満期金は、保険料負担者と受取人が違う場合、負担者から受取人への贈与とみなされます。契約者がおばあさんの場合だったりすると、子供の親にその満期金を渡せば贈与税がかかります。満期金が支払われる保険については、保険会社から税務署に調書が提出されるので、かならず贈与税の案内がくると思っていてください。
もし、受取人が変更できる場合、その学資の満期金受取人をおばあさんにすれば、その満期金はおばあさんの一時所得となるわけです。所得計算は満期保険金から控除対象の保険料を差引いて、さらに特別控除50万円を控除した後の2分の1ですから、かなり少なくて済むでしょう。おばあさんから、学費として娘さんの入学金等を直接払ってもらえば、これも生活消費になりますので贈与税の対象となりません。これを貰って貯めてしまうと、また贈与税の対象となるので気をつけてくださいね。
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学資保険の満期についてあれこれ調べていますが、肝心なことをお話していなかったように思います。
学資保険の満期の受取後はどのようにしたらいいのでしょうか？
今回は学資保険の満期受取後についてお話したいと思います。
学資保険の満期で保険金を受け取った場合、課税対象というハガキが届くと思います。
この課税対象というのが厄介で、所得の区分では一時所得としてこの保険金は分類されるために50万円の非課税枠があります。
その枠を超えた分でも2分の１しか課税の対象にはなりません。
ということは学資保険の満期受取が200万だった場合、50万円分は非課税枠ということで残り150万円。
この150万円が課税の対象になるのではなく、この2分の１ですから75万円分が課税対象となるわけです。
学資保険の場合課税所得への算入額を数式で表すと下記のようになります。
課税所得＝｛学資金-（既払込保険料-既受取学資金）＋その他の一時所得-50万円｝×1/2
数式にすると少し難しいように思いますが、簡単に言うと儲かった金額が50万円を超えなければ税金は全くかからないということです。
しかし、他の一時所得と合算する必要があるのでその点を忘れないようにしてください！！
あと、少し余談ですが・・・・
学資保険もいいですが、チューリッヒのがん保険もおススメですよ！
学資保険の満期金を受け取った皆さん、不況の上に何かとものいりな今は大変ありがたく感じたのではないでしょうか。
ただ、以前にも述べたことがあるように、満期金には確定申告が必要です。
満期金のお金がこれまで支払ってきた掛け金プラス控除の５０万円を上回る場合には、確定申告が必要です。
確定申告の期限は今月の１６日月曜日までとなっています。期限はのこすところ今日を含めてあと６日しかありませんから、お忘れの方は急いでくださいね。
子供の学費は今、バカにならないほど高額になってきています。
進学塾に通わせている家庭では、塾の費用だけでも年間１００万円を軽く超えるようなこのご時世、学資保険の満期のお金は進学時に使えてちょうどいいのですが、それまでの塾などの表現が悪いですが、ランニングコストも頭を悩ませるところ。
(;￣ー￣川
そこで今手軽にできると人気があるのが、ネットでの副業です。
インターネットを利用して副業するのであれば、パソコンがあればできる仕事なので自宅で手軽にできるし、場所も取らないので、副業に内職をするよりもやりやすいかもしれませんね。
ただ、副業をすると、これもやはり確定申告が必要になってくるのは言うまでもありません。
収入が増えることはうれしいことですが、それに伴って面倒な作業が増えることもお忘れのないように。
それもこれも、可愛い子供の将来のためですから、面倒でも甘んじて受け入れ、正しく確定申告しましょう。
学資保険の満期の時期っていつなの？
学資保険の満期の時期は、決められた単位で自由に設定できます。
各会社にもよりますが、15歳、18歳、22歳等の
進学や卒業の節目に合わせてあるのが最も多いでしょう。
高校入学時、大学進学時、大学終了時・・・
いずれもまとまったお金が必要になる季節ですので。
大変ありがたい保障となっています。
何かとお金が必要ですものね。